Success manual転職成功ガイド

法人営業部　融資課にて営業を担当

【業務内容】

個人事業主・中小零細企業に対する融資・債権管理・提案営業・格付を担当。

・融資

担当企業から借入の相談があった際には、借入の理由・資金使途・必要時期等を聞き込み、直近の決算書・試算表から企業の財務内容・返済能力・返済計画等を組み立て、上司・本部審査役や保証協会との折衝を行い、顧客の要望に沿うように事業性資金の稟議起案・契約書作成及び締結・融資実行を行いました。また個人事業主・中小零細企業などの経営者と対話をする中で見えた課題、例えば取引銀行が過大となり必要のない借入を行なっている企業や、長期での借入金が多い為、毎月の返済金が重たく内部留保が弱い企業などに対して、他行肩代わりを含めた借換提案や、長期での借入から短期での借入に変えることで毎月の返済額を減らし、企業の資金繰り改善及び純資産を積み上げることで健全な財務を目指すことを提案し、企業の財務の課題解決に寄与する融資を行いました。

・融資管理

業況が悪化し、資金繰りに苦しむ企業に対しては、近況の聞き込み・他行の借入残高・資金繰りなどから返済能力を把握し、経営者と返済方法の見直しなどを行い今後の返済計画を組み立てることを通して、経営のサポートを行いました。また延滞している消費者個人に対しては督促の電話を行い、債権回収業務も行いました。

・提案営業

融資だけではなく、IT導入補助金や人材を採用する際の助成金紹介など企業の販路拡大・地方公共団体の助成金活用・提携企業への紹介などを通して、融資以外の面から企業の本業支援を行いました。

・格付業務

支店における融資取引先の決算書から財務分析を行い、正常先から破綻懸念先までを判断する格付業務を毎月〇〇件実施。売上の増減の背景の聞き込みや社長個人の資産背景を把握し、企業の表面財務のみならず、実態財務を踏まえた格付を行うことで、支店として今後の融資取引先との取引方針を定めるサポートを行いました。

【担当顧客】

担当数〇〇先

従業員数〇〇～〇〇名　売上高〇〇百万円～〇〇〇百万円規模の中小企業

・主な担当先

製造業（鈑金・エアーポンプ等）

古本卸会社

絨毯卸売会社

アンティークジュエリー販売会社

歯医者

エステサロン

中古自動車販売会社

不動産管理会社

不動産リノベーション会社

不動産仲介会社

【主な実績】

〇〇〇〇年度上期

融資実行額　　　　　予算：〇億円　実績：〇億〇千万円　予算達成率：〇〇〇％

法人新規実行件数　　予算：〇件　実績：〇件　予算達成率：〇〇〇％

〇〇〇〇年度下期　（現在も含むため実績は見込みで表記）

融資実行額　　　　　予算　〇億円　見込　〇億〇千万円

法人新規実行件数　　予算　〇件  見込　〇件

・〇〇〇〇レポート取組者　優秀賞